Após seguir os
conselhos dos amigos ADM, Pedrini e Saindo da Pinda resolvi utilizar os 2k que
tinha na poupança e antecipei 08 parcelas do CREDIAMIGO num total de R$
1.960,00 com isso desafoguei meu orçamento em R$ 245,00, que vai direto para poupança (lembrando que ainda restam
03 parcelas, mas com vencimento só a partir de março de 2013).
Como havia
mencionado no post anterior esse mês recebi uma grana extra do meu Abono de
Férias, com a grana em mãos não pensei duas vezes e liguei para o meu cartão de
crédito e pedi a antecipação das 09 parcelas restantes, total do pagamento R$
900,00 e mais R$ 100,00 mensais para
a poupança.
Agora uma
coisa que fiz e não sei se foi um bom negócio eu renovei meu CDC BANCO DO
BRASIL e aumentei o número de parcelas de 30 para 48 meses e a parcela mensal
caiu de R$ 425,00 para R$ 330,00 gerando assim mais R$ 95,00 para a poupança.
Assim posso
resumir meu mês da seguinte forma: total da divida bruta, ou seja com os juros
caiu de R$ 62.620,00 para R$ 61.925,00 sei que não foi muito,
pois ao renovar o CDC do BB gerei mais juros no longo prazo, mas não pretendo
levar esse empréstimo até o final das 48 parcelas e sim juntar a grana e até
julho de 2013 quitá-lo com um valor bem menor.
Em relação ao fluxo
de caixa consegui um grande alivio esse mês, pois o total gasto com o pagamento
de prestações caiu de R$ 1.695,00
(52,31%) da minha renda para R$ 1.255,00
(38,73%) da minha renda.
A minha
capacidade de poupança subiu de R$
150,00 (4,62%) da minha renda para R$
600,00 (18,51%) da minha renda e essa foi a minha maior vitória esse mês,
pois poupando mais não vai demorar muito para conseguir quitar os próximos
alvos que são CONSIGNADO II CEF e CONSIGNADO III BB e assim aumentar ainda mais
o valor da poupança.
Até o próximo
post e abraços a todos que me aconselharam!!!!
Tirando a formação de um colchão de segurança, seria mais adequado dizer e agir que vc tem mais dinheiro para pagamento das dívidas.
ResponderExcluirSe lvre disso o mais rápido possível. Vc será mais feliz.
Um abraço.
Obg Eike, vc não sabe como eu sonho com o dia de ver essas dividas finalizadas...
ExcluirAcredito que a atitude de aumentar o número de parcelas foi uma decisão sábia. Mesmo sofrendo com os juros por um tempo maior, você tem agora uma certa tranquilidade no curto prazo. Creio que acumular dinheiro na poupança não seja uma boa alternativa agora. Atacando agora as dívidas diretamente você pode liberar o orçamento e aí sim, pensar em formas de alocar ativos. Isso é apenas uma opinião pessoal, já que na sua situação (filhos/casado) ter um colchão de segurança é sempre bom.
ResponderExcluirNo mais, vale ressaltar a importância de sempre rever os gastos familiares. Diminuir os custos essenciais é sempre uma forma interessante de aliviar o orçamento.
Abraços e sigo acompanhando sua saga.
Onde eu escrevo poupança me refiro ao dinheiro necessário para quitar a próxima divida e a próxima e a próxima...
ExcluirObg pelo comentário, abraço!!!!
Parabéns, Guilherme! Manteve o foco e quase quadruplicou teu poder de poupança (de 150 para 590)!
ResponderExcluirAntes de me ater aos cálculos, acho importante te dizer: não se preocupa com a renegociação do CDC. Vendo a operação estritamente pelo comprometimento mensal da sua renda, ela foi um bom negócio.
Reitero: de nada adianta ter menos parcelas se o valor mensal dispendido compromete demais o orçamento. E o teu orçamento, meu amigo, tava muito feio!
Agora é refazer as contas: como aproveitar melhor esta margem que você conseguiu? Antecipando outros empréstimos? Poupando? Gastando a diferença e aproveitando mais a vida? Acredito que, agora, você abriu caminho para ter condições de fazer um pouco de cada.
Com R$590,00 você pode:
- antecipar 4 parcelas do empréstimo II agora em julho;
- antecipar 5 parcelas do empréstimo II em agosto (R$540,00 + a parcela do mês de agosto, que foi antecipada em julho).
Assim, tal empréstimo só bateria novamente a porta do seu orçamento em abril de 2013. E ainda sobrariam R$50,00 para depositar na poupança ou gastar nesses dois meses.
Fica a teu critério, mas eu acredito que você mereça desfrutar mais do que os R$95,00 reservados. Demonstra um prêmio pela meta alcançada. Até motiva a fazer o passo seguinte:
Com a folga de R$135,00 no orçamento de setembro, tua economia passa a ser de R$725,00. E ai você tem a opção de quitar 6 parcelas do empréstimo III (out, nov, dez, jan, fev e mar), 1 parcela do empréstimo II (maio) e 1 parcela do CREDIAMIGO (abril), sobrando R$45,00 para gastos que desejar;
A partir dai, como você já pôde perceber, já existe uma boa sobra no teu orçamento. Dá para viver melhor, formar o colchão de segurança e continuar quitando as parcelas remanescentes destes 3 empréstimos, mas 1 ou mais por mês. E isso já em outubro! Abraço!
Caro Pedrini os empréstimos I,II e III são consignados tenho que pagar todo o saldo devedor, então a principio vou levantar cerca de R$ 1.500,00 e quitar integralmente o CONSIGNADO III, como eu arredondei o valor da poupança para 600,00 tirei mais 10,00 que iriam para minha carteira, rsrsrsrsr, então esses 50,00 de folga no orçamento acho que vai para carteira, ficando assim 600,00 poupança e 85,00+50,00 = 135,00 para minha carteira, o que acha??? Também to pensando em renovar o CONSIGNADO I e tentar baixar esse valor mensal de 635,00 to estudando os juros da CEF parecem estar melhores que os do BB.
ExcluirObg pela visita e pelos comentários, Abraço!!!
Independente de serem consignados, você sempre pode antecipar as parcelas Guilherme. Nem que seja uma por dia. E ainda pagaria cada uma delas com desconto - que aumenta conforme você vai ampliando este abatimento porque, quando falamos de sistema PRICE, o juro é embutido para manter a parcela constante.
ExcluirO que pode acontecer é do sistema do seu banco não poder quitar mais de uma parcela por dia. Onde eu tenho conta é assim. Mas isso você pode resolver conversando com o seu gerente de conta ou então imprimindo o(s) boleto(s) e pagando no ATM ou guichê de caixa.
O importante na minha proposta é a praticidade de você não precisa formar um bolo de dinheiro para renegociar as dívidas individualmente. Basta ter dindim suficiente para começar a antecipar parcelas, porque assim já vai pagar menos por elas.
Depois de pagar estas dívidas menores, ai se vislumbraria sentar e renegociar o consignado I. Até pagando uma parcela maior, visando um prazo mais curto... Mas um passo de cada vez. Abraço!
Como foi boa essa idéia do blog nunca imaginei receber tantos bons conselhos, Pedrini não sabia que em um consignado podia antecipar as parcelas, obrigado de novo!!!!
ExcluirOutra dúvida ao antecipar as parcelas não serão resgatadas em ordem inversa a contar das ultimas, daí não dá a folga no orçamento que tú falaste acima, ou posso escolher qual parcelas quero antecipar???
No PRICE você tem 2 opções: faz empréstimo novo - caso do teu CDC - ou paga antecipado as parcelas na ordem crescente, com desconto. Vai ter folga no orçamento, sim.
ExcluirA dúvida aqui está na possibilidade de pagar mais de uma parcela no mesmo dia ou se tem de pagar uma hoje, outra no dia seguinte, etc. Isso você vê no seu banco.
Outra coisa importante de se ver é até que dia do mês você pode antecipar pela primeira vez cada um dos empréstimos, para não correr o risco de ter o valor descontado em folha e só ver o pagamento em duplicidade pingar na tua conta depois do dia do pagamento da consignação. Abraço!
Com relação ao pagamento antecipado: primeira vez mesmo, não a primeira de cada mês. Depois que a parcela sai da ordem mensal, ela só volta a debitar no teu contracheque caso deixe de realizar antecipações. Mas acredito que você vai se animar com a ideia e acabar 2013 só com o Consignado I e o CDC ;)
ExcluirBoa Guilherme! Já matou duas dívidas e se conseguir aportar todo o $$$ que sobrar, tu já já pode eliminar mais duas e ganhará o título de O Exterminador de Dívidas! Hehehehe! Muito bom cara, fico muito feliz com seu grande progresso, de verdade!
ResponderExcluirVou adicionar este novo blog na minha lista!
Abraço!
Obrigado pelas palavras de incentivo amigo Pinda, saiba que vc foi meu grande incentivador a escrever esse blog e graças ao blog me sinto bem mais estimulado a resolver essa situação, não vejo a hora da gente estar trocando idéias sobre investimentos, Abraços!!!!
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